Проценты переплаты

В статье 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее, «Закон о защите прав потребителей») закреплено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными; запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг); продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату; потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены — вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы(!).

На наш взгляд стоит обратить внимание суда на то, что в Вашем случае, получение кредита было возможно только в той форме, в которой было предложено банком с включенными в договор условиями о заключении договора страхования, и соответствующей оплатой страховой премии (на размер которых нередко Кредитором(!) увеличивается сумма предоставляемого Вам кредита).

Кроме того считаем целесообразным обратить внимание суда, в случае, если полученный Вами кредит Вы обеспечили каким-либо залогом, предоставив для этого какое-либо, тем более, застрахованное в пользу банка имущество, и на то, что, отсутствие объективной необходимости в заключении договора(ов) страхования подтверждает и то, что в соответствии с условиями кредитного договора, исполнение обязательств по Договору обеспечен предоставленным Вами залогом (застрахованным по договору имущественного страхования от рисков ущерба, гибели и хищения (угона), в силу которого выгодоприобретателем по тем или иным рискам является банк.

Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, и действующее законодательство не предусматривает обязанность заемщика страховать свою жизнь и здоровье (ч. 2 ст. 935 ГК РФ). Кроме того, в соответствии со ст. 810 ГК РФ страхование жизни и здоровья не входит в предмет кредитного обязательства.

Следовательно, предоставление кредита поставлено в зависимость от заключения договора, который не связан с предметом самого кредитного договора и в рамках которого у Вас возникла не предусмотренная Законом обязанность по уплате дополнительных издержек.

Следовательно, включение в договор кредитования условия об уплате комиссий за выдачу кредита и заключении договора(ов) того или иного страхования нарушает Ваши права как потребителя и влечет необоснованные и несоразмерные дополнительные издержки, а потому, указанное условие является недействительным, и в соответствии со ст. 167 ГК РФ не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с его недействительностью, и недействительна с момента его совершения.

Такое поведение банка правомерно квалифицировать как нарушение императивных требований действующего законодательства (ст. 16 Закона о защите прав потребителей), влекущее неоправданное (незаконное) ущемление прав потребителя.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иным правовым актам, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушении.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительность прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссии за выдачу кредита и о заключении договора личного страхования не соответствует требованием закона, является недействительным (ничтожным) и, следовательно, уплаченная во исполнение таких условий кредитного договора сумма в размере (указать размер, с расшифровкой суммы прописью и уточнением., из каких платежей она состоит).

В заключение считаем необходимым обратить внимание на то, что перед подачей иска в суд, обязательно обеспечьте себя всеми документами, относящимися к этим договорам (анкетами, заявлениями, страховыми полюсами и сертификатами и т. п., подписанными Вами, правила и условия банка, памятками, квитанциями (ордерами и т. п.) об оплате (перечислениями) и т. д.) запросив недостающее в самом банке, не забыв про выписку с лицевого счета(!).
Перед подачей иска, обязательно направьте ценным письмом с уведомлением или предоставьте нарочно банку претензию подобного содержания, выждав ответа установленное Вами время, составляющее, обычно, десять дней, (с учетом времени письма в пути при отправке почтой).
В соответствии с ч. 2 и 3 ст. 17 Закона о защите прав потребителей:
2. Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту:
нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, — его жительства;
жительства или пребывания истца;
заключения или исполнения договора.
Если иск к организации вытекает из деятельности ее филиала или представительства, он может быть предъявлен в суд по месту нахождения ее филиала или представительства.

3. Потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
В исковые требования Вы имеете право включить требование о возмещении морального вреда, обосновав его Вашими моральными страданиями, в том числе и тем, что банком не была добровольно удовлетворена Ваши претензия; проценты за пользование чужими денежными средствами (см. ст. 395 ГК РФ) и судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя.
Не забывайте также о том, что для разрешения этого спора в Вашу пользу важно то, что у Вас не было воли и необходимости в страховании, как таковом, и что, так или иначе, при оформлении кредита Вам дали понять, что без страхования Вам кредит не дадут.