Задолженность по кредиту

Проконсультируйте пожалуйста. Брал кредит в 2007 году. Не платил 7 лет. сейчас коллекторское агенство выкупило мой долг. Как они говорят. Но я слышал,правда или нет,что по истечению 3-х лет,страховка оплачивает долг перед банком. Как ещё можно перед коллекторами объяснить,что им я платить не буду. говорил им пусть подают в суд. Но в суд они не подают,ни чем не объясняют. Они мотивирую якобы у меня долг. Но долг может назначить только суд. Посоветуйте что-нибудь.