Я не понимаю что такое банковская гарантия

Итак, гражданин (или юрлицо) берет кредит в банке. Банк хочет подстраховаться и обеспечить возврат долга одним из способов, предусмотренных ГК. Неустойки пишет в кредитный договор, поручителей просит найти, залог просит предоставить… Но если у гражданина не ни поручителей, ни имущества, которое мог бы предложить в залог, однако часто пользуется банковскими услугами, проводит крупные сделки с оплатой через банк, идет оборот денег по счету, деньги оборачиваются, т.е. банк его знает, знает возможности его платежеспособности, его кредитную историю, знает, как хорошего клиента, тогда банк может предоставить ему банковскую гарантию как обеспечение исполнения его обязательств перед третьими лицами. То есть, если гражданин-должник не сможет оплатить кредит, то банк-кредитор предъявит требование к банку, выдавшему гарантию, и банк-гарант выплатит этот долг за должника. При этом долг не исчезает, только должник должен будет денег теперь уже не тому, кто выдал кредит, а банку-гаранту, тк он за него заплатил. Произойдет перемена лиц в обязательстве на стороне кредитора. С банком-гарантом можно договориться и о других условиях возврата долга, о других сроках, других процентах… О банковской гарантии договариваются заранее, еще до взятия кредита. Гарантом может выступить и не банк, а страховая организация, есть такое выражение "страхование сделок" или "страхование обязательств по договору" — это очень близко. Но чаще — банк. Косяки. 1. Банковская гарантия — платная. Банку-гаранту надо заплатить, за то, что он дает такую гарантию. 2. Банковская гарантия существует отдельно от основного обязательства. То есть, даже если гражданин оформил БГ, а потом решил кредит не брать, БГ действует, и за нее надо платить. Но, пока БГ действует, гражданин потом может принять решение где-то в другом месте взять кредит, и может тогда использовать эту БГ. И в этом главное отличие БГ от других видов обеспечения — залога или поручительства. Залог и поручительство прекращают свое действие, как только основное обязательство исполнено. БГ не прекращает свое действие, даже если гражданин полностью оплатил долг по кредиту, и является совершено самостоятельной сделкой, со своими сроками и условиями. 3. Если при взятии кредита тот же самый банк навязывает Вам свою БГ, это повод серьезно задуматься, т.е. банк навязывает свою платную услугу, чтобы с гражданина побольше денег взять, еще и за БГ. Однако, БГ удобна для предпринимателей с активным оборотом денег на счете.