Просроченная задолжность

У меня такой вопрос в 11 году я взял кредит в сбербанке на сумму 430000 платил его до 1,10,13г срок в срок после после залез в кредитную карту в сбербанке и до сегодняшнего момента не было возможности платить. письмо пришло на работу удерживать с работы з.п я не против . теперь удерживают за кредитку и сумма на 500000. это видимо с пениями и штрафом. возможно ли снизить штрафы и пения….скажите пожалуйста.