Доход с Не выплаченного кредита

В 2011г. взяли кредит в банке, 150 т.р. Платили 2 года. Потом мужа сократили, я ушла в декрет. Платить стало нечем. Пытались решить вопрос с банком полюбовно, но ничего не получилось. Разумеется, коллекторы, угрозы и т.п. Недавно пришло письмо из налоговой о «не удержанном налоге на доход». Оказывается, банк подал на меня декларацию, что я, якобы, получила у них доход в 245 т.р. И теперь я обязана оплатить налог 13% с этой суммы, почти в 32 т.р.
Никогда не думала, что кредит у нас является «доходом». Скажите, пожалуйста, что мне делать? И законны ли действия банка?