Банк подал в суд. дальнейшие действия

Банк подал в суд по кредиту. не платят по нему где то полгода. как я почитала в интернете, нужно писать отзыв на исковое заявление. вопрос: как его написать? далее: как снизить штрафы, неустойки и т. п. и как можно их списать в погашение основного долга? и самое главное: как указать в отзыве о минимальном платеже, который можешь выплачивать, если имеются еще кредиты. как действовать?